【バケツ戦略の検証　月次報告-16】　25年6月の運用実績（フロー収入によるカバー率47%）

こんにちは、atabowsです。

現在、atabowsは高リスク資産投資のカテゴリーにて、FXのスワップ運用とFX・CFDのリピート運用を行っています。

2006年にFXを始めてから十数年が経ち、試行錯誤の末2022年から現在のスタイルに落ち着きました。各運用スタイルの投資方針やKPIについては、別のブログで詳しく解説していきます。

本ブログのメインパートであるFX・CFDは、趣味と実用を兼ねた運用ですが、今後労働収入からの資金投入は予定していません。労働収入から確保した資金は、老後の生活資金やサイドFIREやバリスタFIREといったナントカFIRE（atabowsはxFIREと呼んでいます）用の投資に充てていきます。

一方で、増えた資産はいつか取り崩しステージを迎えます。「足りなかった」はもちろん避けたいですが、「亡くなる時が一番リッチだった」も少しさみしい。つまり資産形成と同じくらい“活用”も大事。

そこでatabowsは、資産の活用計画として「バケツ戦略」に着目しました。
この戦略の有効性を、本番前に模擬的に検証していくのがこのシリーズの目的です。

そこで当ブログでは、以下3本立てで毎月の運用実績を分析していきたいと思います。

atabows

というわけで今回は、バケツ戦略の検証として、25年6月の基礎生活費における資産のカバー状況について報告したいと思います。

関連する記事に関しては、以下のリンクを参照してください。

それでは、本稿の目次は以下となります。

はじめに
検証ルール
基礎生活費の推移
まとめ

はじめに

atabowsの基礎情報として、2029年に55歳になること、かつ予定では第2子のyuka（アイキャッチ画像でへっぴり腰でラクダに乗っている子）が大学を卒業する年を迎えます。この年迄にバケツ戦略でいうところの20年分の資産形成を達成させることを目標としています。

バケツ戦略の考え方については、以下のブログを参照してください。

検証ルール

それでは、検証ルールについて説明します。本検証は、あくまで本番の取り崩し前の模擬段階ということで、一部本番とは異なるルールも適用します。

バケツの大きさ：取崩し開始後に想定される生活費（以下、想定生活費）の1年分を原単位とする
毎月の支出：現時点における基礎生活費（≠想定生活費）とする
基礎生活費：水道光熱費、住居費（含む固定資産税）、通信費、保険料（掛け捨て医療保険のみ）、食費・日用品費、交通費（カーシェアリング代）、家電製品費とする

このルールにて収支の確認を行い、来るべき取り崩し開始時期にスムーズに運用開始できるよう検証していきます。

基礎生活費の推移

まずは、基礎生活費について確認していきます。今回の検証では、生活費全体ではなく基礎生活費を疑似取り崩し対象としています。その理由は以下の通りです。

検証対象外の支出：資産取り崩し開始時期には不要
- 子供たちの学費や生活費
- atabowsの私的年金の積み立て費用
現状の生活費の特徴：将来的には減額方向に向かい、そこからゆとり費を含んだ生活費全体をカバー
- 食費・日用品費にも子供たちの分が含まれている
- 会社員として必要な交際費や被服代等の必要経費も含まれている

それでは、基礎生活費の推移を見ていきましょう。取崩し開始後の想定生活費を100%としています。

平均値は直近1年間の平均となります。

今月の基礎生活費：想定生活費の110%
直近1年平均：103%

固定費の見直しを一定程度終えており、基礎生活費に一部ゆとり費（外食や娯楽費）が含まれてはいるものの、平均+10%の水準なら許容範囲内と判断しています。

今後も実績を蓄積しながら、将来的には想定生活費そのものの見直しも検討していきます。

収支の検証

次に、収支の検証を行います。こちらはウォーターフォール形式で確認します。基礎生活費（＝支出100%）に対して、各資金源がどれだけカバーできたかを分析します。

グラフの構成ですが、今月の支出（基礎生活費）をグレーで表します。この支出を補う項目として、FXやCFD等から実際に得たフロー収入（税引き後の手取り額）を青色で示します。また、低リスク資産として、NISAをはじめとしたインデックス投資から得た運用益（増減）をオレンジで示します*。最後に、基礎生活費とフロー収入＋運用益の差が、当月ベースでの資産による調整部分となり、緑色で表しています。
（四捨五入の関係で、基礎生活費=フロー収入＋運用益+資産取り崩しとはならない場合もあります）